Conseiller Financier pour Ingénieur du Québec | Services et Tarifs
La profession d’ingénieur est exigeante et requiert de consacrer de nombreuses heures au travail. Ce sacrifice amène de nombreux avantages, incluant la fierté professionnelle et un bon revenu.
Personne ne doute de vos compétences dans votre branche du génie, mais avez-vous le même niveau de connaissances en finances ? Probablement pas, et c’est pourquoi un accompagnement professionnel est recommandé.
- Peu importe que vous soyez un ingénieur salarié ou un entrepreneur, un conseiller financier peut vous aider à établir un budget, élaborer un plan d’épargne et d’investissement, économiser de l’impôt et préparer votre retraite.
Une fois que vos finances seront entre bonnes mains, elles fructifient aisément et peuvent être transmises à la prochaine génération sans douleur.
Que peut faire un conseiller financier pour un jeune ingénieur salarié ?
Au Québec, les ingénieurs exercent leur profession sous divers statuts d’emploi, ce qui implique des besoins financiers différents.
Dans les entreprises privées ou publiques, les ingénieurs salariés gagnent facilement entre 75 000 $ et 120 000 $ par an, parfois plus. Ils ont besoin de :
- Faire un budget solide.
- Rembourser leurs dettes étudiantes.
- Optimiser leur revenu après impôts.
- Épargner pour des projets personnels, les études de leurs enfants, et la retraite (surtout s’ils n’ont pas de fonds de pension d’employeur).
- Planifier de gros achats comme une maison ou un immeuble locatif.
En début de carrière, un bon conseiller financier pourrait notamment vous aider à établir le montant optimal de remboursement mensuel de leur dette étudiante, tout en les encourageant à commencer à cotiser à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour diminuer leur revenu imposable.
Vous commencez votre carrière, mais vous réalisez que vous manquez d’éducation financière ? La preuve, vous n’avez pas de budget ou vous en avez un mais êtes incapable de le respecter ?
Un conseiller financier arrive à la rescousse !
- D’abord, il s’informe pour bien comprendre votre réalité en posant des questions comme : Quelles sont vos dettes ? Avez-vous des obligations familiales ? Combien dépensez-vous chaque mois ?
- Il peut établir un plan en fonction de votre situation et de vos objectifs.
- Ensuite, la phase de mise en application du budget s’entame. Ici, vous êtes responsable de respecter le plan. Ça ne fonctionne pas ? Aucun problème, votre conseiller reste présent pour procéder à des ajustements périodiques.
Que peut faire un conseiller financier pour un ingénieur consultant ?
En avançant dans votre carrière, vous avez peut-être acquis suffisamment d’expérience pour vous lancer à votre compte et choisir les mandats sur lesquels vous travaillez. Ici, votre revenu annuel sera certainement plus élevé que lorsque vous étiez salarié. De plus, vous aurez plus de planification à faire, notamment l’impôt et les taxes à verser sur vos revenus autonomes.
Un conseiller financier spécialisé peut alors vous soutenir dans vos démarches en :
- Incorporation (souvent utile pour réduire l’impôt via une société par actions).
- Comptabilité et fiscalité (déductions de dépenses, paiements de TPS/TVQ, déclaration de revenus).
- Assurances personnelles et professionnelles.
- Planification de retraite détaillée.
- Planification de liquidités pour les périodes sans contrat.
Dans cette situation, vos besoins financiers sont foncièrement différents de ceux d’un jeune ingénieur qui bénéficie d’un salaire stable et d’un fonds de pension d’employeur. Vos priorités iront à la planification de la retraite et de votre succession, ainsi qu’à l’optimisation fiscale (par exemple, se verser un salaire ou des dividendes à partir de la société incorporée).
Vous n’avez probablement pas envie de diminuer votre train de vie lorsque vous sortirez du marché du travail et c’est bien normal ! Votre conseiller financier vous incitera à commencer à planifier votre retraite assez tôt dans votre vie. Plus votre stratégie de planification financière débute tôt, plus votre retraite pourrait s’avérer confortable. Grâce aux intérêts composés, le temps fait un travail incomparable pour faire fructifier vos économies.
Quant à votre succession, cette planification concerne vos héritiers. Elle est donc cruciale si vous avez un conjoint ou des enfants. Faites affaire avec un expert qui se spécialise dans ces questions :
- Comment faciliter l’accès rapide à votre capital financier pour vos héritiers ?
- Comment payer le moins d’impôt possible sur l’héritage ?
Pourquoi aller voir ailleurs que les partenaires de l’Ordre des ingénieurs du Québec ?
Votre ordre professionnel a établi des partenariats avec quelques organisations pour vous offrir des services financiers. Par exemple, la Banque nationale propose des marges de crédit, des comptes bancaires et une carte de crédit, ainsi que l’accès à des services comme la télémédecine. Pour tout ce qui concerne les placements et la succession, l’ordre est partenaire de Gestion Férique.
Est-ce une bonne idée d’opter pour l’option la plus facile sans comparer vos options ? Comme dans n’importe quel domaine, il vaut toujours mieux rencontrer quelques soumissionnaires avant d’arrêter votre choix.
Remplissez notre formulaire pour être contacté par des conseils financiers indépendants et analyser leurs offres de services.
Qui est le meilleur conseiller financier pour ingénieur ?
Le domaine des finances est vaste et il existe une panoplie de chapeaux que peut porter votre conseiller financier.
- D’abord, il est essentiel de comprendre que Conseiller financier n’est pas un titre protégé. Autrement dit, il peut y avoir de grandes différences de compétence d’un conseiller à un autre.
Voici les titres des divers professionnels que vous risquez de rencontrer. En fonction de vos besoins, vous pouvez retenir les services de l’un ou l’autre. Plusieurs personnes combinent également diverses expertises, ce qui est toujours pratique !
Conseiller financier et Représentant en épargne collective
- Permis d’exercice de l’Autorité des marchés financiers (AMF) pour pouvoir vous recommander des placements.
- Examens à passer.
Planificateur financier
Profession encadrée par l’Institut de planification financière (IPF). Un planificateur :
- A réussi son cours de formation et examen.
- Suit son Code de déontologie.
Selon l’IPF, il est alors apte à vous accompagner dans l’ensemble de votre stratégie financière :
- Planification de retraite
- Finances et placements
- Planification de succession
- Protection financière (assurances)
- Fiscalité (obligations financières)
- Aspects légaux (obligations juridiques)
Conseiller en sécurité financière
C’est le titre des experts autorisés à vous vendre des assurances de personne, comme l’assurance vie.
Comptable ou CPA ?
Un comptable n’a pas de titre protégé, alors qu’un comptable professionnel agréé (CPA) est membre d’un ordre et suit un code de déontologie.
Gestionnaire de portefeuille
- Analyste financier agréé (CFA, dont les examens sont réputés pour leur difficulté).
- 4 ans d'expérience pertinente.
- Baccalauréat en administration.
Combien coûtent les services d’un conseiller financier pour ingénieur ?
Les tarifs en vigueur dépendent du mode de rémunération de votre conseiller. Dans la vaste majorité des cas, ceux-ci se paient avec un pourcentage de vos actifs, donc vous n’avez RIEN À DÉBOURSER au moment de les consulter.
- À tarif horaire, le prix oscille entre 150 $ et 350 $ de l'heure, selon leur expertise et la complexité du dossier.
- Des forfaits tout inclus peuvent être proposés, par exemple pour réaliser un plan de retraite.
- Pour les comptes à honoraires, les frais des conseillers sont calculés en pourcentage de l’actif géré, généralement entre 1 % et 1,75 % de vos placements.
Comment un conseiller financier aide les ingénieurs à économiser de l’impôt ?
En tant qu’ingénieur, vous faites partie des citoyens qui paient beaucoup d’impôts. Une question qui se pose généralement est celle de la diminution de votre revenu imposable. Laissez votre conseiller financier vous orienter pour placer votre argent dans des comptes qui vous permettent de reporter ou éviter l’impôt, notamment :
- Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
- Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
- Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
Cet expert peut calculer précisément combien mettre dans chaque type de compte pour payer le moins d’impôt possible et garder plus d’argent dans vos poches.
Comment un conseiller financier vous aide à laisser un héritage positif ?
Planifier une succession, c’est le meilleur moyen de transmettre le fruit de vos efforts à la prochaine génération. Devriez-vous prendre une assurance vie pour que vos enfants obtiennent un montant non imposable rapidement après votre décès ? Le chalet familial sera-t-il imposé ? Est-ce qu’un de vos enfants va reprendre les rênes de l’entreprise familiale ? Comment vous assurer que tout soit réparti équitablement entre vos trois enfants ?
Pour répondre à ces questions et à toute autre interrogation que vous pourriez avoir, il est impératif de discuter avec un professionnel, comme un planificateur financier.
Étude de cas : Conseils financiers pour jeune ingénieur salarié
Noah est un ingénieur salarié de 30 ans, père de deux enfants, souhaitant prendre sa retraite à 55 ans. Il consulte une planificatrice financière pour équilibrer les besoins actuels de sa famille avec l’atteinte d’une retraite anticipée.
Il gagne 100 000 $ par année et pour maintenir un train de vie similaire à la retraite, la planificatrice estime qu’il aura besoin d’au moins 1,2 millions de dollars à 55 ans.
Elle lui recommande de cotiser à son REER en priorité, puis au CELI et au REEE ensuite. À la retraite, il devra décaisser d’abord son CELI, puis son REER. Voici son plan d’épargne annuel pour les prochaines années :
- REER - 17 000 $ ou plus - Maximiser si possible
- CELI - 7 000 $ - Maximiser aussi
- REEE - 5 000 $ pour obtenir les subventions maximales
En plus de ce plan d’épargne, elle lui recommande de se doter d’une assurance vie temporaire de 25 ans à hauteur de 500 000 $. Cela servira à couvrir sa dette hypothécaire et les besoins des enfants en cas de décès prématuré.
Trouver un conseiller financier spécialisé pour ingénieur maintenant !
On ne le dira jamais assez : dès le début de votre carrière en génie, il y a énormément de facteurs à prendre en compte pour élaborer un plan financier qui vous permettra d’acheter la maison de vos rêves, d’épargner pour vos projets et de prévoir une retraite confortable.
- Remplissez notre formulaire pour être mis en contact avec des conseillers financiers qui se spécialisent auprès d’une clientèle d’ingénieurs et comprennent bien votre réalité.
L’expert qu’il vous faut est celui qui est capable de répondre à la majorité de vos besoins financiers. En faisant affaire avec une personne ou une petite équipe, celle-ci connaît votre dossier sur le bout de ses doigts et se trouve en bonne position pour vous accompagner.
